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內容簡介

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...... 從現有的史料看，早在公元前3500年，生活在小亞細亞半島和希臘半島的人們由於地域的鄰近、受到古埃及和古巴比倫文明的哺育而開始覺醒，公元前2000年，璀璨的古希臘文明就已開始出現。 大約在公元前1200年，另一支希臘人（多利亞人）的入侵毀滅了邁錫尼文明，此後300年，希臘完全陷入沉寂狀態，封閉又貧窮，希臘歷史進入所謂『黑暗時代』，又稱『荷馬時代』。 荷馬時代末期，鐵器得到推廣，取代了青銅器；海上貿易也重新發達，新的城邦國家紛紛建立。希臘人使用腓尼基字母創造了自己的文字，並於前776年召開了第一次奧林匹克運動會，這也標誌著古希臘文明進入了興盛時期。 ...▲ 古希臘地理位置 而這章就從公元前8世紀的希臘金融開始。 古希臘文明的發軔和興起以海洋為依託。希臘位於地中海東部的巴爾幹半島，東臨愛琴海，海岸線曲折，天然良港眾多；同時，沒有大河流域和廣闊平原，在這種地理環境下，眾多小國成立。 公元前8世紀-公元前6世紀，希臘出現了數百個小國，史稱『城邦』或『城市國家』。 前750年左右，隨著人口增長，希臘人開始向外殖民。在此後的250年間，新的希臘城邦遍及包括小亞細亞和北非在內的地中海沿岸。在諸城邦中，勢力最大的是斯巴達和雅典。 雅典作為阿提卡半島上的一個城邦，從公元前7世紀到公元前6世紀，在過去100年間進行了一系列的改革措施，並在經濟和文化上迅速發展。 與古巴比倫發達的農業相比，古希臘發達的部門是商業，而繁榮的商業交往活動都需要有相對完善的金融信貸業務為其提供交易保障，古希臘發達的商業起始於商業化的農業，而農業的商業化則由於公元前8—6世紀大規模的殖民運動而開始逐漸發展起來。 01 梭倫改革 早期雅典由貴族統治，農業的商業化衝擊了希臘原本存在的小農經濟，使困守於小農經濟的農民迅速破產、無力還債，他們只好將土地甚至自身作為抵押，期待有一天能找到生路，但結果則往往是徹底地失去人身自由，於是希臘的小農階層便成了農業商業化的犧牲品以及高利貸等金融活動的奴隸。 那些致力於商業化農業生產的奴隸主，從事商品買賣的商人以及高利貸發放者則成了貨幣經濟的操控者和獲利者，日益加劇的社會矛盾以及業已存在的社會制度嚴重阻礙著經濟的進一步發展。 到公元前6世紀初，雅典的階級關係變得十分緊張，以至於那些無法承擔債務負擔的下層階級甚至開始準備暴亂，再加上雅典商業貿易的發展造就了一個強有力的中產階級，他們同失去產業的農民聯合，要求政治民主化，於是公元前594年，各派別一致同意梭倫為首席執政官，開始了古希臘歷史上著名的『梭倫改革』。 ...▲ 梭倫改革前的辯論 梭倫為雅典創建了一個基於中央基金的財政架構，中央基金主要用於自主戰爭和提升其他的人民共同利益，他還建立了一個強制而明確的稅收體系來支持中央基金，還改革了度量衡。 梭倫禁止雅典公民淪為奴隸，確立了天賦自由（適用於雅典公民）的原則，廢除小農們的抵押契約，制止因負債而淪為奴隸的現象，讓平民重新獲得自由，通過全面減免抵押貸款來重新平衡貧富階層之間的權力關係。 在這場改革運動中起著重要推動作用的是神廟，神廟在當時起著金融中介機構的作用，由於其神聖的特殊地位，使得它們與私人銀行相比有更好的信譽，在這一點上，神廟類似於現在的國有大銀行。當時，很多個人和城邦都存款於此。 神廟還時常接受國家和個人的捐贈或上貢，這樣，神廟便得以利用廟裡的大筆款項向商人、集團乃至於整個城邦發放貸款，並收取貸款利息。據記載，由神廟經營的大規模金融業務，貸款利率通常為12%～18%。 神廟的金融業務在當時的希臘占據著相當重要的分量，廟宇不但貸款給私人，而且還貸給整個城市、整個國家。可見，當時的政府已經加入了金融活動的行列。 在希臘城邦向地中海沿岸擴展的同時，西亞的波斯帝國也在擴張，強大的波斯帝國征服了小亞細亞半島上的艾奧尼亞希臘諸邦。 02 第一批硬幣出現 公元前6世紀前後，伴隨著日益繁榮的金融信貸業，第一批硬幣的出現，與國家日益信賴市場以及需要政府去刺激市場的時代趨勢相聯繫。 造幣制度是相互競爭的古希臘城邦的統治者們用以增加貨幣供應的一種方法，潛在反應了政府已經意識到市場在經濟中的核心作用，它開始了扮演市場管理者和『償付人的償付人』這一新角色的歷程。 當人們上街買東西時，會使用一個基於銀的價格系統，但更可能是他們將小額支付或債務記錄在帳戶，但不能保證在結算時頻繁又不出差錯的找錢剛剛好。 通過信用的小規模延展來進行帳戶支付，需要有記錄保存系統的雙方的共同信任和當事人誠實的名聲，還需要利於交易的環境，如人們熟悉、交易頻繁，才能確保沒有欠款的擔憂。 但當黑海的船隊卸貨時，大宗商品的花費和人們無法再見某船員的高風險，使得交易額太小遠不值得擬合同的方式看，賣出一些商品來獲取當地貨幣是一種讓外國人在未知土地上消費的簡單辦法。 03 發現銀礦 前499年，小亞細亞半島上的米利都等希臘城邦發動起義，得到雅典的支持。波斯國王大流士一世在鎮壓起義後，準備進攻雅典，公元前6世紀中期的波斯人對希臘城邦的暴虐干涉激化了波斯與希臘的矛盾，於是，歷史上著名的希波戰爭開始了。 希波戰爭爆發前不久，雅典人發現了勞里恩銀礦，也使得原本就強大的雅典變得更加富裕。他們在得到這筆財富之後建立了強大的海軍，最終贏得了戰爭的勝利。 在戰勝波斯之後，雅典依靠其充裕的金銀儲備，通過大量地貸放給其他國家和城邦的方法拉攏它們加入其組建的阿提卡海洋聯盟，而雅典則成為這個聯盟的主宰。 ...▲ 勞里恩銀礦 在勞里恩的開礦活動中，國家占有一定份額，但不是國家性質，與雅典的糧食貿易類似，它們是由私人投資來提供資金的，企業家從國家手中租用未開發或以前被棄用的土地，然後投入資本開採。 如果挖掘成功，他們會投入更多資本在當地開展冶煉業務，銀礦中有鉛，分離兩種金屬要粉碎、煅燒、重新加熱礦石並使用大量水，而礦區附近不一定有水可用，這些活動面臨技術和融資方面的挑戰。 向外出租礦區的雅典地方行政機關是普泰，專門管理和拍賣市政租用權，它由10位地方行政官組成的委員會，10位行政官每年從雅典的10個城邦中任命，他們負責國家財產的拍賣，任期制度有限，決策公示和公平交易的意識，意味著不存在幕後交易。 在銀礦開採的活動中，針對銀礦的租賃協議被分為三類：未開發的、已開發的、已開發但被棄用了的，每類協議根據不同風險要求不同的回報率作為補償，投資者會合夥租賃採礦權以及租用奴隸和採礦所必需的工作設備，顯然是為了分擔勘查開採的風險，同時也可以將剩餘資本用於生產活動。 例子： 公元前346年，一個企業家a從普泰租用了一座礦山，然後借款加入一個擁有奴隸和工場的合夥企業進行採礦作業，之後a把奴隸和工場的合夥份額作為貸款擔保抵押了出去。 他原以為可以繼續租用礦山，所以將奴隸與工場都賣給了另外一個財團，接下來，企業家a因為無法繼續償付普泰批準給他的礦山的租金。 但麻煩隨之而來：財團扣押了資產，但發現它們作為企業家a的原始貸款的抵押品被抵押，而抵押品是企業的一小部分，各個債權人都提出了各自的要求，最後演變成個人恩怨。 由此可見，雅典的金融體系不僅促進了遠途貿易，還促進了契約、擔保、合夥和外部融資工具的發展，礦山開採風險被分散到具有特殊流動性和適應性的金融體系中進行管理。 國家受益於私有化制度，因為它通過透明且被巧妙設計的公開招標系統來獲得最高的租賃回報，出於機制設計的原因，國家可以獲得最高的出價，工場的流動性和轉移財產權利的能力鼓勵投資者進入採礦業務，同時滿足了國家和個人的需求。 04 戰爭促進金融 與希波戰爭的對峙中，出於需要，希臘城邦組成了2大聯盟，分別是以雅典為首的提洛同盟和以斯巴達為首的伯羅奔尼撒同盟。兩大同盟的成立主要是防禦波斯帝國的入侵，並由此推動了長達半個世紀的著名的希波戰爭。 ...▲ 希波戰爭 各城邦之間經常會為了自己的利益而發動戰爭，這其中，又以希臘最大的兩個城邦雅典和斯巴達為例。常年的隔閡使各城邦之間充滿敵意，以至於在外敵入侵時不能團結一心禦敵。 希波戰爭中，由於斯巴達和雅典的恩怨，斯巴達首先退出希波戰場，將雅典推到前線，戰爭雖然以希臘的勝利為結果，但這為希臘的覆滅埋下了禍根。 公元前431年，在民主制的雅典和寡頭制的斯巴達之間發生了歷史上有名的伯羅奔尼撒戰爭，戰爭儘管以雅典的失敗而告終，但卻使得包括斯巴達在內的希臘諸城邦國家大傷元氣。 而正是這個使希臘諸城邦兩敗俱傷的戰爭催生了其金融業的迅速發展，眾所周知，戰爭意味著金錢，規模越大，需要的金錢就越多，很多金融家就是通過戰爭的機會實現了發財致富的夢想。 最初在希臘興起的金融業是錢幣兌換機構，最早存在於希臘的金融商是錢幣兌換商，這是因為當時希臘各城邦的錢幣制度紛繁、貨幣符號異常雜亂，錢幣兌換商就可以通過城邦之間的貨幣兌換中的價格差、時間差以及地區差和兌換手續費贏得利潤。類似的希臘金融商的活動，在公元前5世紀時，尤其是在公元前4世紀，曾盛極一時。 05 糧食短缺促進長途貿易 公元前4世紀，雅典城市迅速發展，超出了其自身農業的供養能力，加上平原適合種橄欖樹和養峰，糧食供給成為問題。黑海的大部分海域被希臘化，而包括克里米亞半島在內的大片地區已經成為希臘的永久殖民地，每年大概有13000噸小麥從黑海進口。 在當時，雅典糧食資產量僅為需求量的1/4，絕大部分依靠進口，由於複雜的地理環境，迅速增長的人口以及糧食產量不足等因素的影響，雅典存在糧食短缺問題，為保證糧食供應的充足，雅典相當大部分的糧食依賴進口。 他們通過法律形式部分地解決了地域上的限制： 2/3的進口穀物必須送入雅典城內；如果雅典城民有向其他任何港口私自運送糧食，視為重罪； 海事貸款僅限于海外穀物貿易； 法律還限制了穀物交易的利潤；交易商只能貯存一定數量穀物，轉售時利潤被規定上限；所有法規在專門市場監管員的監督下執行，舉報不法行為會獲得獎勵。 向雅典供給穀物的動力在於市場價格，有時價格昂貴且難以獲得。 此時，關於糧食的貿易促動了長期貿易的發展，比如，兩人共同借3000枚德拉克馬銀幣來資助他們從雅典到黑海再向第聶伯河的航程，所簽訂的合同規定了如果船隻沉沒，借方不需要償還貸款，貸方需要承擔船隻失事的風險，這種出借契約叫『船舶抵押合同』。 ...▲ 古希臘的糧食貿易 合同規定船和貨物抵押給貸方，只有船隻幸免於難貸方才有權獲得償還。他們關注風險管理，通過合同的貸方在大量航程中針對每一個航程都貸出少量財產以分散海上災難風險，將貿易商人的風險轉移到投資者身上； 即使貸方能分散投資，他們仍然要求為船隻失事的風險進行補償，借款人向貸方承諾支付22.5%或30%的利息，如果借款人沒有在約定時間返回，利率就會升高，22.5%和30%之間的差額就是海上災難風險設置的額外保險費用； 另一個風險管理的關鍵是抵押物，合同指明借款的3000被用於買某港口的3000壇果酒，如果船隻發生事故，部分或全部的貨物保存下來，這些果酒會變成貸方的財產，但是貸方無法監督抵押物的動向，甚至無法核實抵押物是否存在。 這場遠距離交易以小亞細亞半島為借方，以雅典外部為貸方，而雅典則作為雙方建立契約的法定會場，雅典在處理糾紛上公開透明的規則，吸引了大量外部和內部資本。 06 早期銀行出現 希臘世界的金融和實踐與烏爾城的金融活動相類似，都是借貸和商業航行融資，但基於語言和世界觀中的二分法，導致了新型金融體系的產生，一種是有形的財富，如土地； 一種是抽象的財富，存款、帳戶和合同的形式，這些資產以受法律保護的權利、雙方之間的契約或被一個銀行家以信託形式保有的帳戶的形式存在。 希臘中表示『銀行』詞彙的意思是銀行家開展業務的桌子，這就意味著銀行是一種發生在一件簡單家具上的業務操作，最早的稱謂源自活動得以發生的中介而不是它的地理位置。 最早的銀行家在公元前5世紀末從事相關業務，銀行家把銀行轉給被他們釋放的奴隸，而該奴隸在死前把銀行轉給他的自由奴隸，這種跨越代際的銀行成為公元前4世紀的主要金融機構，體現當時奴隸制中財產權高於人力資本，允許商業所有者和銀行家通過專業化和技術性的訓練來積累資本。 雅典人有一整套金融服務，從吸收存款的基本機構，到一個可以在交易中為買賣雙方轉移大量資金的實體，再到一個面對經濟衝擊時可以緊急提供現金緩衝的資金來源。 銀行家們要麼為經濟投資提供便利，要麼是由於這一整套金融體系加強了他們的聲譽和人脈，當商業機會和個人投資需求隨著雅典經濟發展而按比例擴大時，對金融中介的需求也同樣不可避免地擴大了。 中等富裕的雅典商人的投資組合多樣化，他們不僅投資主要企業，還從事儲蓄和房貸業務，以每年大約12%的回報率把資金投資在其他產業，如船舶抵押貸款。 他們的投資組合包括奴隸、設備、存貨和銀行存款，其中一部分資產用於生產，另一部分被推遲到將來使用。 另外，雅典已經有了對財務計算和長遠的資金規劃深入了解的人，公元前4世紀雅典人的金融素養平均水平極高。 07 最早的私人銀行 從青銅器時代起，雅典西南部的勞里恩地區已斷斷續續開採白銀，到6世紀雅典開礦且鑄幣為國內外所用。 即使每年生產的如此巨量的貨幣，但銀錢流通帶給雅典經濟的乘數效應仍然很小，白銀本能負擔雅典衛城建造宏偉建築的經費，但大部分都從礦山流入了私人金庫和公共金庫，然後作為通用貨幣由地中海和黑海流出了比雷埃夫斯港口，形成了貿易順差。 隨著交易的日益頻繁，金融匯兌和轉帳業務也發展起來，當時有個叫伊索克拉底的人在『論金融商』的演講中就指出：『業務往來的資金必須通過金融商之手來匯兌，才能免得金錢受到海上盜劫的危險。』 除此之外，日益發展起來的金融業務還為對外借貸和金融商充當大型交易的中間人、為合同作見證人等。在這一時期，金融商們開設了最早的私人銀行。從公元前5世紀早期開始，金融商們便從事存貸款業務了，他們一方面付給存款者低息，另一方面又將這些存款貸放給商人，利息一般定在12%至30%之間。 到了公元前5世紀末，信貸業已在希臘各城邦中獲得很大的發展。大的富有的金融商就變成了最早的銀行家，他們接收存款，並為自己的僱主開立活期存款帳戶，給商人、船主或作坊主發放貸款，有時甚至給自己的城市放款，按照自己僱主的要求支付各種款項，通過自己的代表和代理人把錢匯到其他城市等。 當然，銀行業務都是用契約抵押不動產或貴重物品，或由第三者作保等加以保證的。其中常見的借貸形式有土地信貸（以土地為抵押）、城市信貸（以城市房屋為抵押）和海洋信貸（以船舶及其所載貨物為抵押）等。 這些有保證的信貸活動促進了經濟的繁榮，以海洋信貸為例，只要船只能夠安全返航，船主在獲得可觀的利潤同時，與之相關的金融機構按照契約也能獲得相當高的收益。 08 銀幣和銀幣體系 鑄造的四德拉克馬銀幣，這樣的貓頭鷹銀幣有4個德拉克馬銀幣重，從銀幣上雅典娜女神頭像、書寫筆記和最主要出口商品橄欖油的印記可以看出：當公民輾轉於法院系統和市政服務機構並獲得貨幣補償時，僅看到這樣的銀幣就會形成對國家資助的期待。 ...▲ 貓頭鷹銀幣 民主挑戰來自對個人身份認同的調整，從家庭、部落等傳統機構向更大的集體企業的轉移，而使用這樣的貨幣是實現這一目標的有效方式。 硬幣最重要的功能之一是為雅典政府提供流動的、即時的價值儲藏工具，雅典最強大的軍事優勢之一是擁有能夠支付軍隊和艦隊花銷的銀幣儲藏。 之後，到了庇西特拉圖時代，引入了銀幣體系，用銀幣來支付日益增長的市政工作人員、法官和軍隊的工資，法院系統需要隨機挑選幾百名陪審員，塔院和其他機構的工作人員經抽籤選定，或者只能在有限時期內擔任職務。 他們中的每個人都有強制參與的次數限制，這樣可以讓他們感受到來自國家工薪補貼的政治利益，在雅典居民中公平分配財富，能提升公民對國家的忠誠度。 國家在支付這些經費時，通過雅典的保護國徵稅供水並對居民徵收累進稅來形成穩定的收入流，這是一種逐漸使公民和國家建立直接經濟關係的財政體系。 在海上貿易的依賴和獨特的政府治理系統，是雅典區別於大多數更早期古代社會的兩個主要因素，它並沒有在基於廟宇的分配系統上集中起來，海外穀物交易部分依賴『看不見的手』來吸引風險資本。 但它嚴格控制了穀物的再出口和非雅典穀物交易的融資，以及二手交易和貯存也被限制，它的資本交易和投資是零碎化的。 正因為有國家管控，又強調分權治理，所以造幣更多是為了讓公民從家庭中向國家結構集中，貨幣是作為一種媒介，一種獎勵體系，一種度量體系，也是集體財富的儲備。 被保存在帕提儂神廟的雅典娜神女像是鍍金的，一旦形勢危急，這些金子可以被剝落鑄成貨幣。 貓頭鷹硬幣變成了一種由雅典壟斷的國際通貨，這刺激了其他國家通過技術模仿進行的競爭，地中海東部以及西亞世界之所以有其進行國際交易所需的貨幣，是因為很多交易無法重複記帳，無法通過當事人的聲望和法律途徑獲得支持，而貨幣解決了這一問題，本身價值也就會越高。 09 雅典衰落 公元前415年，雅典冒險發動西西里遠征，攻打斯巴達的盟邦敘拉古，試圖使西西里各希臘人城邦歸附雅典。但因斯巴達人派出援軍，雅典主將指揮失誤，致使雅興匹征軍全軍覆沒。 接著，提洛同盟的盟國大將叛離雅典，波斯勢力也乘機重返愛琴海，用金錢挑動希臘各邦內戰，金錢很快侵蝕了戰士的信仰，錢能解決的事情，為什麼要賣命呢？於是僱傭軍登上歷史舞臺，為國家而戰不再是公民的義務。 雅典人奮勇作戰，力圖重振旗鼓，數度打敗斯巴達人，但這時的雅典帝國已是實力大削，內部也是糾紛重重。 在靠蠻力打江山的年代，公民責任感的退化會帶來永久的傷害，利益爭端不斷，軍隊戰鬥力急劇弱化，僱傭軍沒能擋住斯巴達的軍隊。『金融』讓幾代人點亮的文明祥和之光迅速暗淡，直至熄滅。 雅典帝國已沒有招架之力，再加上波斯人對斯巴達的大力授助，雅典人內外交困，在堅持數月後投降。 ...▲ 雅典與斯巴達的內戰 公元前404年，雅典人被迫拆毀了他們的長牆，交出其殘餘艦隊，斯巴達人耀武揚威地進入了雅典，成了希臘大陸上獨一無二的霸主。 奴隸的反抗、自由民的鬥爭，沉重地打擊了希臘社會的城邦體制，動搖了它們的統治基礎，在外部力量的作用下，城邦制度逐漸退出歷史舞臺，希臘文明也隨之衰落。希臘在如此常年積月的內損外耗下，很快就走向了覆滅。 而公元前371年，斯巴達又被新崛起的底比斯打敗了。但是底比斯也只維繫10年的霸權，就被腓力二世給打敗，腓力二世把希臘各城邦統一起來，建立了鬆散同盟——科林斯同盟。 公元前336年，政治上腓力二世遇刺身亡，20歲的亞歷山大繼位，亞歷山大將希臘城邦統一起來，建立馬其頓王國。 經濟上，迅速擴張的金融信貸業為希臘的經濟注入了活力，它塑造了人與人之間的信用契約關係，解除了阻礙經濟發展的交易障礙，使希臘的經濟呈現出前所未有的繁榮景象。 雄厚的經濟實力為後來舉世聞名的亞歷山大帝東征奠定了物質基礎，在他侵吞波斯之後，建立了希臘帝國。 在亞歷山大大帝的統治下，希臘帝國的邊界一度擴展到南至蘇丹北部邊境，東至印度的廣大地區。自此，古希臘帝國達到了鼎盛時期，古希臘優美動人的神話、莊嚴神聖的宗教、精彩絕倫的藝術和美輪美奐的哲學終於在繁榮帝國的哺育下散發出奪目的光芒。 ...▲ 亞歷山大大帝統治時期的希臘邊境 希臘城邦時代已經結束，其民主制和多神教也失去了基礎，希臘文化的地域擴散，希臘文化已經開始走向衰落。在政治上，希臘走向了專制主義和官僚主義；在生活方式上，希臘走向了驕奢淫逸的道路。 終於，在公元前2-1世紀，羅馬征服了希臘，以和諧之美為特徵的希臘文化就此湮滅了，接下來就是以雄渾開闊為主的羅馬金融！ 掃描二維碼 獲取更多精彩 琦琦在等你 ...

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